Cada vez más neobancos se están convirtiendo en redes móviles y Nubank quiere participar en esta acción

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El lanzamiento se produce poco después de la noticia. apareció por primera vez que la Agencia Nacional de Telecomunicaciones de Brasil (ANATEL) había dado luz verde discretamente a planes para que Nubank se convirtiera en un operador de red virtual móvil (MVNO) en asociación con el gigante inalámbrico. Claro. Si bien este plan aún se encuentra en las primeras etapas y Nubank no ha confirmado ningún detalle de lanzamiento (la compañía tampoco quiso hacer comentarios para este artículo), ahora podemos confirmar que al menos está entrando de puntillas en la esfera de las redes móviles, una tendencia que está creciendo dentro de la fintech. fraternidad.

De los neobancos a los neo-OMV

Os Neobanks — una nueva generación de instituciones financieras que actúan como desafiantes nativos digitales para instituciones bancarias establecidas — siguen los pasos de los bancos tradicionales, ofreciendo servicios auxiliares para alcanzar nuevos clientes, como herramientas de presupuesto, datos e información sobre gastos, y fácil acceso al mercado de acciones. Mientras Los neobancos han aumentado en popularidad, también lo ha hecho el mercado de OMV (operador de red virtual móvil), impulsado por el auge de la eSIM, la nube y la proliferación de software de terceros que hace que las estrategias de distribución totalmente digitales sean muy sencillas.

Nubank se encuentra en la intersección de estas tendencias.

La empresa brasileña, fundada hace 10 años, ha estado en crisis últimamente: su valoración aumentó alrededor de 170% el año pasado y alcanzó un máximo histórico de 58 mil millones de dólares en marzo. La empresa pasó de una pérdida neta de US$9 millones en 2022 a una ganancia neta de mil millones de dólares el año pasado una tendencia que continúa hasta 2024 con ingresos récord en el primer trimestre y su beneficio neto se duplicó con creces en el período correspondiente del año anterior. Nubank también pasó 100 millones de clientes en sus principales mercados, Brasil, México y Colombia, donde opera una gama de servicios, que incluyen cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos, seguros, inversiones y, ahora, un servicio de datos móviles para viajeros.

El nuevo servicio está dirigido a clientes de Ultravioleta Nubank una suscripción premium lanzado hace tres años con beneficios combinados como seguro, límites de crédito más altos, reembolso en efectivo, cuentas familiares y más.

El mes pasado, Nubank reveló que era ingresando a la industria de viajes con el inminente lanzamiento de una nueva “cuenta global”, en asociación con la fintech europea Wise para ofrecer a los suscriptores de Ultravioleta transferencias de dinero internacionales a bajo costo. Como parte de esto, la compañía ahora está lanzando un servicio eSIM para aquellos con teléfonos inteligentes compatibles, con 10 GB de datos para viajeros en EE. UU., América Latina y Europa. La eSIM se activa a través de la aplicación Nubank, con una infraestructura subyacente impulsada por Espectáculos una plataforma que brinda a los nuevos proveedores de redes móviles todo lo que necesitan a través de una única API, básicamente lo que Stripe ha estado haciendo en finanzas, pero para planes de telefonía móvil.

Gigs cuenta con el respaldo de empresas como Gradient Ventures, la rama de capital de riesgo en etapa inicial de Google, y Dara Khosrowshahi, director ejecutivo de Uber.

«La combinación de planes móviles representa una poderosa palanca para que los neobancos transformen a los usuarios irregulares en suscriptores de pago mensual, incentivan las actualizaciones a funciones premium y crean un ecosistema donde el sector bancario actúa como un centro para diversos servicios de valor agregado», cofundador y director ejecutivo. de conciertos. Hermann Frank dijo a TechCrunch.

El lanzamiento de Nubank se hace eco de movimientos en otros lugares de la contienda fintech. En febrero, Revolut –un 25 mil millones de dólares Neobanco del Reino Unido – lanzó un servicio eSIM similar para suscriptores premium. Y el año pasado, el neobanco indio Zolve también redes móviles agregadas a su arsenal de servicios para que los inmigrantes no sólo puedan tener sus bancos abiertos antes de llegar a EE.UU., sino que también tengan una Servicio móvil listo para funcionar a su llegada también.

Esto pone de relieve las sinergias entre los servicios financieros y las comunicaciones móviles: ambos son esenciales para el funcionamiento de las personas hoy en día, pero tradicionalmente ambos han enfrentado obstáculos similares, especialmente para quienes llegan a un país por primera vez. Nosotros vimos operadores que lanzan servicios bancarios como lo hizo T-Mobile en EE. UU. con Dinero T-Mobile mientras que los bancos tradicionales también tomaron la dirección opuesta, evidenciado por el Banco Inter do Brasil Es Banco estándar en Sudáfrica ambos han lanzado sus propios servicios OMV.

“Nuestra interacción bancaria hoy ya se centra en nuestro número de teléfono celular, ya sea para operaciones bancarias o controles de seguridad”. Allan T. Rasmussen, explicó a TechCrunch un consultor, analista y experto en MVNO de la industria de las telecomunicaciones. «Los operadores móviles están entrando en el negocio bancario, intentando convertirse en bancos, y los bancos tradicionales y las fintechs están haciendo lo mismo, convirtiéndose en OMV».

Pero los neobancos, en particular, son sinérgicos con los OMV: ambos son “virtuales”, y la tecnología juega un papel importante en sus respectivas ofertas, a menudo con solo soporte en línea y acceso a cuentas. Ambos también se comercializan por tener gastos generales más bajos, lo que les otorga mayor agilidad y la capacidad de ofrecer precios más bajos en comparación con los tradicionales. Y como hemos visto con Revolut y ahora con Nubank, eSIM está impulsando esta polinización cruzada aún más mientras luchan por la participación, los ingresos y el acceso a los datos y puntos de contacto de los clientes.

«Para tener éxito como OMV, necesita un canal de distribución; esta es la primera prueba de su propuesta a un operador». James Gray director general de consultoria del sector de telecomunicaciones Estrategia de piedra gris, dijo a TechCrunch. “Los bancos ya tienen esto con servicios de banca callejera o a través de sitios web y aplicaciones. Sin embargo, la reciente medida de Revolut –y sospecho que otros neobancos en el futuro– es interesante porque no son organizaciones tradicionales. Toda su misión es desafiar el status quo y lo están haciendo con mucho éxito en el sector bancario, así que ¿por qué no fusionar la banca y las telecomunicaciones? Tienen los canales y la influencia de la marca”.

MVN… ¿no?

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p class=»wp-block-paragraph»>Un pequeño problema: los neobancos no se están posicionando realmente como OMV con sus nuevos servicios de viajes eSIM. Un portavoz de Revolut dijo a TechCrunch en febrero: «Revolut no se convertirá en un OMV, pero se ha asociado con <a rel=»nofollow» href=»