Validus, una plataforma de préstamos digitales para pymes con sede en Singapur, obtiene una financiación de deuda de 50 millones de dólares para ayudar a las empresas en Indonesia
Validus utilizará las ganancias para apoyar la inclusión financiera de micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) en Indonesia abordando los desafíos que enfrentan para acceder a recursos financieros.
Con 64,2 millones de MIPYMES que aportan el 61% del PIB de Indonesia, según el Ministerio de Asuntos Económicos de Indonesiael potencial de crecimiento es inmenso. Estas MIPYMES emplean alrededor de 119,6 millones de personas, lo que representa el 97% de la fuerza laboral total del país. Sin embargo, sólo alrededor de 17,5 millones de mipymes participantes acceden al ecosistema en línea y al comercio electrónico. Las mipymes indonesias enfrentan importantes desafíos para acceder a financiación, principalmente debido a los estrictos requisitos operativos, de presentación de informes y de garantías de los bancos comerciales, según un informe de 2017 del Banco Mundial. A pesar de las iniciativas gubernamentales, sólo alrededor del 20% de los préstamos bancarios se destinan a las mipymes, según el informe del Banco Mundial.
Vikas Nahata (presidente ejecutivo) y Nihkilesh Goel (CEO) cofundaron la empresa de Singapur en 2015. Desarrollaron un modelo de préstamos centrado en la cadena de suministro que utilizaba el acceso a datos no tradicionales a través de asociaciones con bancos tradicionales e instituciones internacionales. Desde entonces, la empresa se ha ampliado para incluir Indonesia (Batumbu), Tailandia (Siam Validus) y Vietnam (Validus Vietnam).
“Los bancos tradicionales de la región del sudeste asiático todavía dependen de métodos heredados de evaluación crediticia para pequeñas empresas y dependen demasiado de finanzas históricas y garantías respaldadas por bienes raíces”, dijo Goel. “Para una región que experimenta un crecimiento del PIB del 5 al 6% anual, las pequeñas empresas necesitan acceso a capital de trabajo estable y asequible para hacer crecer sus negocios y contribuir a la creación de empleo y la construcción de la nación. Aquí es donde Validus desempeña un papel importante como mayor proveedor de financiación digital para pymes de toda la ASEAN”.
Sus usuarios son mipymes, que piden prestado principalmente para sus necesidades de capital de trabajo a corto plazo, dijo Goel a TechCrunch, mientras que los prestamistas incluyen grandes instituciones internacionales (Citi, HSBC, FMO, Credit Saison, OikoCredit) y bancos locales líderes (CIMB Niaga, Bank Mandiri). en Indonesia y Tailandia. Goel mencionó que uno de sus diferenciadores son más de 100 asociaciones exclusivas en toda la región del Sudeste Asiático.
«Validus es el mercado de financiación más grande para PYMES en la región del sudeste asiático en términos de cartera de préstamos pendientes o desembolsos mensuales de préstamos, donde actualmente promediamos 150 millones de dólares en desembolsos de nuevos préstamos por mes», dijo Goel.
Durante los últimos tres años, la startup ha experimentado un crecimiento tanto en ingresos como en beneficio neto.
“En los últimos tres años, hemos aumentado los ingresos consolidados de nuestro Grupo a una tasa compuesta anual del 69% y, lo más importante, nuestro negocio en Indonesia, que es nuestro mercado más grande entre los cuatro países en los que operamos, ha sido neto positivo desde 2022. y una fuente de flujo de caja positivo para el Grupo”, dijo Goel a TechCrunch. «Nuestros márgenes de EBITDA están por encima del 50% y, a nivel de Grupo consolidado, nuestro objetivo es tener un flujo de caja positivo a principios del próximo año».
La empresa tiene más de 300 empleados en cinco países, pero no ha revelado cuántos clientes tiene.
Ha recaudado aproximadamente 75 millones de dólares en financiación de capital total. Sus inversores anteriores incluyen Vertex Ventures en el sudeste asiático e India, Vertex Growth, FMO, 01Fintech, NongHyup Financial Group, Norinchukin Bank, Aizawa Asset Management y Lotte F&L.
